“manbext，manbext·(中国区)官方网站”六家上市保险公司五家利润猛降 车险盈利状况堪忧

本文摘要：简介：上市险要企相继发布2016年年报，从各家保险公司数据来看，投资收益数据不欠佳造成多家险要企利润大幅度下降，而归功于保险费、成本掌控、投资等较好展现出，中国平安构建了净利润快速增长。

简介：上市险要企相继发布2016年年报，从各家保险公司数据来看，投资收益数据不欠佳造成多家险要企利润大幅度下降，而归功于保险费、成本掌控、投资等较好展现出，中国平安构建了净利润快速增长。此外，上市险要企寿险保险费增长速度广泛高于行业均值，但结构优化显著，期交业务快速增长沦为亮点之一。净利润：中国平安一枝独秀2016年上市保险公司利润有喜有忧。

3月30日，中国太保公布2016年年度业绩报告，表明2016年集团总资产首次多达万亿，超过1.02万亿元，不受投资收益上升及准备金折现亲率变动的影响，中国太保2016年构建归属于母公司股东的净利润为120.57亿元，同比上升32.0%。而此前公布的年报表明，2016年新华保险归属于母公司股东的净利润为49.42亿元，同比增加42.5%;中国人寿归属于母公司股东的净利润为191.27亿元，同比上升44.9%;中国太平股东不应占到溢利为47.74亿港元，同比上升24.7%。

中国人健2016年归属于公司股东的净利润为142.45亿元，同比上升27.1%。去年人健财险净利润为204.82亿元，人健寿险为4.52亿元，人健健康险扭亏为盈，由2015年亏损1.36亿元改变为2016年盈利0.03亿元。中国平安归功于保险费、成本掌控、投资等皆有较好展现出，归属于母公司股东的净利润同比快速增长15.1%，报告期内保险业务构建归属于母公司股东净利润346.81亿元，占到集团整体利润的55.6%。

中国平安构建营业收入7744.88亿元，同比快速增长11.7%;净利润723.68亿元，同比快速增长11.0%。投资方面，保险公司也是“苦乐不均”。新华保险2016年投资资产规模为6797.94亿元，较上年末快速增长6.9%，主要源于公司保险业务现金流向及投资业务收益减少。然而，由于市场波动较小，投资收益下降，去年新华保险总投资收益为322.79亿元，同比增加29.2%;净投资收益率和总投资收益率皆为5.1%，后者较上一年上升2.4个百分点。

中国人健集团总投资收益率为5.8%，同比上升1.5个百分点;投资收益为330.75亿元，同比上升25.4%。其中，人健财险投资收益为152.8亿元，人健寿险投资收益为157.2亿元，人健身体健康收益为17.82亿元，资产管理收益为6.4亿元。中国太保2016年投资资产构建清净投资收益466.07亿元，同比快速增长17.1%，净投资收益率超过5.4%，同比下降0.2个百分点;总投资收益率5.2%，同比上升2.1个百分点。

不受利率上行及资本市场波动等因素影响，中国人寿投资收益同比上升22.8%;中国太平清净投资收益较上年快速增长13.1%;中国平安清净投资收益大上涨23.9%。寿险：保险费增长速度广泛高于行业平均值保监会数据表明，2016年我国保险业构建保险费收益3.1万亿元，同比快速增长27.5%。

寿险、财险增长速度分别为31.7%、9.1%。而上市险要企寿险保险费增长速度广泛高于行业平均值，不过质量有所改善，业务结构优化显著，亮点之一是期交业务的快速增长。人健寿险2016年构建原保险费收益1051.15亿元，同比快速增长17.3%。

业务结构更进一步优化，首年期交保险费同比快速增长173.9%，新的业务价值同比快速增长53.1%，含有价值同比提高4.0%。值得注意的是，在健康险业务方面，2016年人健身体健康构建原保险费收益230.2亿元，同比快速增长43.6%。2016年，五谷丰登寿险业务构建新的业务价值508.05亿元，同比快速增长32.2%;构建规模保险费3552.74亿元，同比快速增长25.3%。

中国人寿2016年新的业务价值约493.11亿元，同比快速增长56.4%，增长速度创2005年以来新纪录;保险费同比快速增长17.6%，沦为国内首家也是唯一保险费规模多达4000亿元的保险公司，市场份额大约为19.9%，居于行业第一。在新的单保险费中，首年期交保险费约939.45亿元，同比快速增长51.8%，自公司上市以来首次多达趸交保险费;十年期及以上首年期交保险费约513.78亿元，同比快速增长59.0%。上述两项指标皆构建了两年翻一番，增长速度创该公司上市以来新纪录。2016年，新华保险全年构建保险费收益1125.6亿元，构建新的业务价值104.49亿元，同比快速增长36.4%。

同时，转型初见成效，首年期交业务236.85亿元，增幅约69.2亿元，同比快速增长41.3%;归功于保障型产品销售和期交业务的快速增长，新的业务价值大幅度快速增长。期交业务引导快速增长，续期夹住发展模式初见端倪。

与此同时，业务结构显著优化。新的单结构方面，首年期交占到新单的比例由2015年的32.0%提高至49.7%，十年期及以上期交业务占到首年期交的比例59.7%，续期保险费在总保费中的占比提升到57.6%。中国太保2016年寿险保险费1373亿元，同比快速增长26.5%，寿险的新业务价值也从2011年的67.14亿元快速增长至2016年的190.41亿元，年填充增长率约23.2%。“从统计资料上看，大公司在行业保险费中占到较为大，一般而言他们无法打破行业增长速度。

”五谷丰登证券首席分析师缴文超强认为，保险龙头企业近几年虽然壮烈牺牲了发展速度，但是业务质量仍然在提高。业内人士认为，去年不少中小险要企借力万能险保险费攀升。比如前海人寿去年前三季度净利润高达65.5亿元，超强2015年全年31亿元净利润一倍有余，位列非上市保险公司首位。由于资本市场持续波动、债券债权人剧增、金融风险压力大幅提高，保险监管日益严苛，多种政策密集实施，在行业“暴发户”面前，大型保险公司在速度上的确倒是，但与此同时，大型险要企未来重返确保的行业定位将更为明晰。

财险：车险盈利状况不容乐观不同于寿险渐渐明晰的“重返确保”定位，从财险市场两大龙头——人健财险和五谷丰登产险的2016年年报数据看，车险争夺战对二者消耗甚大，数据并不悲观。中国人健年报表明，人健财险2016年构建原保险费3104.53亿元，同比快速增长10.5%。车险业务方面，2016年人健财险获得车险总保费收益2258.77亿元，同比快速增长10.6%。

不过，2016年人健财险综合成本亲率下降1.6个百分点，超过98.1%，是2010年以来的最好市场展现出。在非车险业务方面，2016年人健财险构建车祸损害及健康险保险费收益234.33亿元，同比快速增长26.2%;构建责任险保险费138.40亿元，同比快速增长19.3%;构建农业保险保险费195.35亿元，同比快速增长3.1%;企财险保险费125.62亿元，同比上升3.1%;货运险要保险费收益为29.99亿元，同比上升7.2%。中国平安年报表明，2016年，五谷丰登产险构建保险费收益1779.08亿元，同比快速增长8.7%，其中车险保险费收益1485.01亿元，同比快速增长13.4%。

交叉销售和电话及网络销售渠道保险费收益817.25亿元，同比快速增长8.3%;盈利能力维持优良，综合成本率为95.9%。值得注意的是，2015年人健财险、五谷丰登产险的净利润增长速度曾分别超过44.54%、42.18%，而2016年增长速度分别急剧下降至-17.5%和-2%。2016年人健财险净利润180亿元，较2015年的218亿元大跌38亿元;五谷丰登产险构建净利润123亿元，大跌2亿元。

作为国内仅次于的财险险种，车险长年正处于过度竞争的环境下，盈利状况不容乐观、亏损是行业联合面对的问题。2016年人健财险车险保险公司利润为70亿元，五谷丰登产险2016年车险保险公司利润为27亿元，合计仅有97亿元。业内人士指出，在白热化的市场竞争中，即便综合成本亲率向来相比之下高于行业平均水平的人健财险、五谷丰登产险也不可避免地经常出现综合成本亲率下降、手续费上升以及由此带给的保险公司利润下降问题，净利润的高快速增长早已戛然而止。

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